如今许多家庭最在意的，不是如何多挣钱、多借钱，而是如何把负债压下来。 有人提前还房贷，有人把换车计划往后推，有人把原本准备买房的钱继续放在账户里，也有人即使有积蓄，也不敢轻易消费。 几年前，不少家庭相信借钱可以改善生活，现在更多人认为，欠款少一点，日子才稳一点。 经济增速放缓，债务却不会自动减少。收入增长变慢，部分人的收入甚至下降。房贷、车贷和信用卡账单仍然按期到来，不会因为环境变差而减少。收入不增加，债务继续偿还，家庭压力就会上升。过去很多人敢于贷款，是因为相信未来自己比现在更能挣钱。收入上涨、房价上涨、资产升值、就业机会充足，借100万也不觉得可怕，因为相信十年后能还清。现在这种预期发生变化，过去的债务就显得更重。 按居民债务收入比142%计算，每100元可支配收入要对应约142元债务本息压力。这个数字本身已经很高，更关键的是它与收入预期放在一起。收入上涨能减轻债务，收入增长放缓，债务问题就会更加突出。 在负债较高的情况下，提前还贷成为不少家庭的选择。有人表示，并非完全不想投资，而是反复计算后，发现还房贷最踏实。手里有30万，可以买理财，也可以提前还房贷。过去很多人会选择投资，认为可能赚得更多。现在越来越多人反过来考虑。理财收益大约只有2%，贷款成本仍在3.5%、4%甚至更高。投资需要承担风险，贷款利息却是确定支出，两者比较并不划算。提前还10万，就能少付未来利息。这种收益是确定的，不需要判断市场走势。越来越多家庭提前还贷，汇总起来就是居民部门债务收缩。 房价预期同样影响普通人的决定。过去买房要算两笔账，一笔是房贷，一笔是房子未来值多少钱。只要房价上涨，房贷压力就没有那么可怕，人们会觉得虽然欠钱，但房子更值钱。房价下跌后，情况发生变化。100万买的房，贷款70万，几年后市场价只有60万，房子少了40万，银行不会因此少收40万，合同怎么签还得怎么还。这时很多人真正感受到负债压力。资产价格下降，家庭会重新审视过去的决定。以前愿意背三十年债务，是因为相信资产会越来越贵。现在一些人觉得，只要负债少一点，人就能轻松一点。 资产价格变化也影响消费。房子跌了，人不一定马上卖，但可能不换车、不装修、不买贵重物品、不敢辞职，手里的钱也不轻易花。全民化债改变的是普通人的生活方式。 越来越多的人想把现金留住，把债务降下来，大额消费尽量不做，能全款就不贷款，能提前还就先还。 一个社会从敢借钱转向怕欠钱，变化的不只是消费，还有人们对未来的信心和打算。 特别